CD לייטער: ווי אזוי צו בויען איינס

CD לייטער: ווי אזוי צו בויען איינס

איין לאנגער CD צאלט געווענליך די בעסטע ראטע. אבער צו לאקן אלע געלט אויף פינף יאר איז א ריזיקע פארן בודזשעט. א לייטער טיילט דאס געלט אויף טריט: יעדעס יאר ווערט א חלק פריי, און מיט דער צייט פארדינט כמעט אלע געלט די לאנג-טערמין ראטע.

אין קורצן

• טיילט צו דעם סכום אויף גלייכע חלקים, און קויפט CDs מיט פארשידענע טערמינען: איין יאר, צוויי יאר, דריי יאר, פיר יאר, פינף יאר.
• יעדעס יאר ענדיגט זיך איין CD. איר קענט נוצן דאס געלט, אדער עס אריינלייגן אין א נייעם פינף-יעריגן CD אויבן אויפן לייטער.
• נאך פינף יאר האט איר פינף פינף-יעריגע CDs, און איינער ווערט פריי יעדעס יאר.
• דער לייטער גיט א העכערע דורכשניטליכע ראטע ווי איין קורצער CD, אן צו לאקן אלע געלט אויף לאנג.

ווי אזוי דער לייטער ארבעט — א ביישפיל מיט $20,000

לאמיר זאגן איר האט $20,000 אויף די זייט, און איר וועט עס נישט דארפן אלעס אויף איינמאל. אנשטאט איין גרויסן CD, בויט איר פינף טריט פון $4,000. די ראטעס דא אונטן זענען נאר א ביישפיל, כדי צו ווייזן די חשבון. די אמת'דיגע ראטעס זענען אנדערש ביי יעדע באנק, און זיי טוישן זיך מיט דער צייט:

• 1־יעריגער CD: $4,000 ביי 4.00% APY — פארדינט בערך $160 אין ערשטן יאר.
• 2־יעריגער CD: $4,000 ביי 4.10% APY — פארדינט בערך $164 אין ערשטן יאר.
• 3־יעריגער CD: $4,000 ביי 4.20% APY — פארדינט בערך $168 אין ערשטן יאר.
• 4־יעריגער CD: $4,000 ביי 4.30% APY — פארדינט בערך $172 אין ערשטן יאר.
• 5־יעריגער CD: $4,000 ביי 4.40% APY — פארדינט בערך $176 אין ערשטן יאר.

צוזאמען פארדינט דער לייטער בערך $840 אין ערשטן יאר. אלעס אין איין איין-יעריגן CD ביי 4.00% וואלט פארדינט $800. אלעס אין איין פינף-יעריגן CD ביי 4.40% וואלט פארדינט בערך $880, אבער דאן וואלט דאס גאנצע געלט געווען לאקט אויף פינף יאר. דער לייטער איז אינדערמיטן: איר פארדינט כמעט אזויפיל ווי לאנג-טערמין, און א חלק ווערט פריי יעדעס יאר.

וואס טוט זיך יעדעס יאר

נאך איין יאר ענדיגט זיך דער ערשטער טריט. די $4,000 מיטן אינטערעסט זענען פריי. דארפט איר עס נישט? לייגט עס אריין אין א נייעם פינף-יעריגן CD. דאס ווערט דער נייער שפיץ פונעם לייטער.

נאך צוויי יאר ענדיגט זיך דער צוויי-יעריגער טריט, און איר טוט דאס זעלבע. אזוי גייט עס ווייטער יעדעס יאר.

נאך פינף יאר איז דער לייטער פארטיג געבויט: אלע פינף טריט זענען פינף-יעריגע CDs, יעדער פארדינט די לאנג-טערמין ראטע, און איין טריט ווערט פריי יעדעס יאר, אן קיין פענעלטי. דאס איז דער גאנצער פלאן: איר דארפט קיינמאל נישט ווארטן מער ווי א יאר ביז דער נעקסטער חלק געלט ווערט פריי.

און אויב איין יאר דארפט איר טאקע דאס געלט — פאר א שמחה, פאר א רעפער, סיי פאר וואס — נעמט איר דעם טריט וואס ווערט פריי, און די איבעריגע פארדינען ווייטער. קיין פענעלטי, קיין קאפווייטאג.

פארוואס דער לייטער איז א גוטער באלאנס

• ראטע: לענגערע טערמינען צאלן געווענליך מער. מיטן לייטער פארדינט מיט דער צייט כמעט אלע געלט די לאנג-טערמין ראטע, נישט נאר איין חלק.
• צוטריט צום געלט: איר זענט קיינמאל נישט מער ווי א יאר אוועק פון א חלק געלט אן א פענעלטי. דאס איז דער חילוק פון איין גרויסן CD, וואו ארויסנעמען פאר צייט קאסט טייער.
• ווען ראטעס טוישן זיך: גייען ראטעס ארויף, גייט דער טריט וואס ווערט פריי אריין ביי די נייע העכערע ראטע. גייען ראטעס אראפ, איז רוב פון אייער געלט שוין לאקט ביי די אלטע העכערע ראטעס, און נאר איין טריט באקומט די נידעריגערע ראטע.

דער ערליכער פרייז: אין ערשטן יאר פארדינט דער לייטער ווייניגער ווי אלעס אין איין פינף-יעריגן CD, און מען דארף אביסל נאכקוקן די דאטעס. דערפאר באקומט איר פלעקסיביליטי יעדעס יאר.

ווי אזוי צו האלטן דעם לייטער

• שרייבט אויף יעדע דאטע ווען א CD ענדיגט זיך. ווען א טריט ענדיגט זיך, האט איר געווענליך זיבן ביז צען טעג (די גרעיס פיריאד) צו באשליסן. אויב איר פארפאסט עס, באנייט די באנק דעם CD אויטאמאטיש, אפשר מיט א פיל נידעריגערע ראטע.
• ביי יעדן טריט וואס ווערט פריי, פרעגט איין שאלה: וועל איך דאס געלט דארפן אין קומענדיגן יאר? יא — טראנספערט עס אין א HYSA. ניין — לייגט עס צוריק אויבן אויפן לייטער, אין א נייעם לענגסטן טערמין.
• נייע געלט קען מען נישט צולייגן צו אן אלטן CD אינמיטן טערמין. ווען איר לייגט אוועק נאך א סכום, עפנט א נייעם טריט אדער א באזונדערן CD.
• דער לייטער מוז נישט האבן פינף טריט. מיט א קלענערן סכום ארבעט א לייטער פון דריי טריט (איין, צוויי, דריי יאר) פונקט אזוי גוט. מען קען אויך בויען קורצערע טריט — זעקס, צוועלף, אכצן און 24 מאנאטן.

אפטע שאלות

וויפיל געלט דארף מען כדי צו בויען א לייטער? עס איז נישט דא קיין פעסטער סכום. עס הענגט אפ אינעם מינימום פון די באנקען — אסאך באנקען לאזן עפענען א CD מיט $500 ביז $1,000. מיט $5,000 קען מען שוין בויען פינף טריט פון $1,000. מיט ווייניגער געלט בויט מען ווייניגער טריט אדער קורצערע טריט.

וואס אויב ראטעס פאלן שטארק נאכדעם וואס איך האב געבויט דעם לייטער? דאס איז פונקט ווען דער לייטער העלפט. די טריט וואס זענען שוין לאקט האלטן זייערע אלטע ראטעס ביזן סוף פון זייער טערמין. נאר דער איין טריט וואס ווערט פריי באקומט די נייע נידעריגערע ראטע.

קען איך בויען דעם לייטער ביי עטליכע באנקען? יא. מען קען נעמען די בעסטע ראטע פאר יעדן טערמין ביי אן אנדערע באנק. דער חסרון: מער פאפירן און מער דאטעס נאכצוקוקן. די מעלה: יעדע באנק האט איר אייגענע FDIC אינשורענס לימיט, און דאס העלפט ביי גרעסערע סכומים.

וואס אויב איך דארף מער געלט ווי איין טריט אינמיטן יאר? קוקט קודם אויף א נו-פענעלטי CD אדער אויף אייער HYSA. צו ברעכן א טריט פאר צייט קאסט א פענעלטי. דער לייטער מאכט עס ווייניגער נויטיג, אבער ער נעמט עס נישט אינגאנצן אוועק.

> אכטונג: דאס איז נאר צו לערנען און ערקלערן, נישט קיין פינאנציעלע עצה. די ראטעס אינעם ביישפיל זענען נאר א ביישפיל, און די חשבונות זענען פאר שטייערן און פיס. די אמת'דיגע ראטעס און פענעלטיס זענען אנדערש ביי יעדע באנק. באשטעטיגט די היינטיגע ראטעס און תנאים ביי דער באנק איידער איר עפנט אן אקאונט.