HYSA אדער CD: וואס פאסט פאר אייער געלט

HYSA אדער CD: וואס פאסט פאר אייער געלט

ביידע זענען אינשורט, ביידע צאלן אינטערעסט. דער חילוק קומט אראפ צו איין שאלה: מוזט איר קענען צוקומען צום געלט ווען איר ווילט, אדער קענט איר עס לאזן ליגן פאר א געוויסע צייט?

אין קורצן

• מיט א HYSA קענט איר ארויסנעמען געלט ווען איר דארפט; אבער די ראטע קען זיך טוישן יעדע צייט.
• ביי א CD (Certificate of Deposit) איז די ראטע לאקט פאר דעם גאנצן טערמין; ארויסנעמען פאר צייט קאסט א פענעלטי.
• עמערדזשענסי געלט, און געלט וואס איר ווייסט נישט ווען איר וועט עס דארפן, געהערט געווענליך אין א HYSA.
• געלט וואס איר ווייסט ווען איר וועט עס דארפן, און איר וועט עס זיכער נישט דארפן פארן סוף פונעם טערמין, קען פארדינען מער אין א CD.

די צוויי אקאונטס, אין קורצן

א HYSA איז א הויך-אינטערעסט סעיווינגס אקאונט. איר לייגט אריין געלט, עס פארדינט APY, און איר קענט טראנספערן געלט ארויס ווען איר דארפט — אן עלעקטראנישער טראנספער נעמט געווענליך איין ביז דריי ביזנעס טעג. דער חסרון: די ראטע איז נישט לאקט. די באנק קען זי העכערן אדער אראפלאזן יעדע צייט, און זי גייט געווענליך אראפ ווען די פעדעראל רעזערוו לאזט אראפ איר ראטע.

א CD איז א דעפאזיט פאר א געוויסע צייט — זעקס מאנאטן, א יאר, פינף יאר. איר גיט די באנק דאס געלט פאר דעם גאנצן טערמין, און די באנק פארשפרעכט א פיקסטע ראטע וואס טוישט זיך נישט, אפילו אויב אלע אנדערע ראטעס פאלן. דער חסרון: אויב איר נעמט ארויס דאס געלט איידער דער טערמין ענדיגט זיך, צאלט איר א פענעלטי — געווענליך דריי ביז זעקס מאנאטן אינטערעסט. ביי געוויסע באנקען קען די פענעלטי אפילו נעמען פון די קרן (דאס געלט וואס איר האט אריינגעלייגט), אויב איר נעמט ארויס גאר פרי.

ביידע זענען אינשורטע דעפאזיטן: ביי א FDIC באנק זענען זיי אינשורט ביז $250,000 פאר יעדן דעפאזיטאר, ביי יעדע באנק, פאר יעדע אונערשיפ קאטעגאריע. ביי א קרעדיט יוניאן גיט NCUA די זעלבע אינשורענס.

א ביישפיל מיט אמת'דיגע נומערן

איר האט $10,000, און איר קענט עס לאזן ליגן א יאר.

• אין א HYSA ביי 4.00% APY פארדינט איר בערך $400 אין א יאר — אויב די ראטע בלייבט די זעלבע, און דאס איז נישט זיכער.
• אין א 12 מאנאטן CD ביי 4.50% APY פארדינט איר $450, און די ראטע איז לאקט פארן גאנצן יאר.

דער חילוק איז $50. אבער וואס אויב איר דארפט דאס געלט נאך פיר מאנאטן? פון דער HYSA נעמט איר עס ארויס אן קיין פענעלטי. פון דעם CD קען א פענעלטי פון דריי מאנאטן אינטערעסט קאסטן בערך $112 — מער ווי אלעס וואס איר האט ביז דאן פארדינט. די "בעסערע" ראטע ווערט די ערגערע, נאר ווייל דער דאטום האט זיך געטוישט.

ווען פאסט יעדעס איינס

קלייבט א HYSA ווען:

• דאס איז אייער עמערדזשענסי פאנד — געלט וואס מוז זיין גרייט שנעל, אן א פענעלטי.
• איר לייגט אוועק געלט פאר א ציל מיט א דאטום וואס קען זיך רוקן: א שמחה וואס איז נאך נישט באשטימט, א דאון פעימענט אויף א הויז וואס איר זוכט נאך.
• איר לייגט צו געלט ביסלעכווייז, יעדן מאנאט אביסל — ביי א CD דארף מען געווענליך אריינלייגן דעם גאנצן סכום פון פאראויס.

קלייבט א CD ווען:

• דער דאטום איז פעסט, און ער איז שפעטער ווי דער סוף פונעם טערמין: שכר לימוד וואס דארף באצאלט ווערן אין צוויי יאר, א חתונה מיט א באשטימטן טאג.
• איר ווילט א גאראנטירטע ראטע: אויב ראטעס פאלן מארגן, בלייבט אייער CD ראטע ווי זי איז.
• עס איז פאר אייך א מעלה אז דאס געלט איז לאקט: געלט וואס איז שווערער ארויסצונעמען ווערט ווייניגער אויסגעגעבן אויף אימפולס.

און אסאך משפחות טוען ביידע: דער עמערדזשענסי פאנד און געלט וואס מען וועט באלד דארפן ליגט אין א HYSA, און א סכום מיט א פעסטן דאטום ליגט אין א CD. א שריט ווייטער איז א "CD לייטער": צעטיילט דעם סכום אין עטליכע CDs מיט פארשידענע טערמינען — איין יאר, צוויי יאר, דריי יאר. אזוי ווערט א חלק פריי יעדעס יאר, און נישט דאס גאנצע געלט איז לאקט אויף איינמאל.

נאך צוויי פרטים וואס מען פארגעסט

טעקסעס. דער אינטערעסט פון ביידע אקאונטס איז הכנסה וואס מען דארף צאלן טעקס דערויף. ביי א CD צאלט איר טעקס אויפן אינטערעסט אין דעם יאר וואס ער קומט צו — אפילו אויב דאס געלט איז נאך לאקט און איר קענט עס נישט ארויסנעמען ביזן סוף פונעם טערמין.

וואס פאסירט ווען דער CD ענדיגט זיך? געווענליך האט איר א קורצע צייט — אפט זיבן ביז צען טעג — ארויסצונעמען דאס געלט אדער עס אריבערצולייגן. פארפאסט איר די צייט, לייגט די באנק אריין דאס געלט אין א נייעם CD אויף אן ענליכן טערמין, מיט די ראטע פון יענע צייט — וואס קען זיין פיל נידעריגער. שרייבט אייך אויף א רימיינדער פאר דעם טאג וואס דער CD ווערט מעטשורד.

אפטע שאלות

קען איך פארלירן געלט אין א CD? די קרן איז אינשורט ביז די לימיטן, אבער א פענעלטי פאר ארויסנעמען פאר צייט קען אויפעסן דעם אינטערעסט, און ביי גאר פרי ארויסנעמען אפילו א חלק פון די קרן. א CD איז זיכער אויב איר האלט אים ביזן סוף פונעם טערמין.

זענען CD ראטעס שטענדיג העכער ווי HYSA ראטעס? נישט שטענדיג. געווענליך צאלט א לענגערער טערמין מער, אבער אמאל צאלט א HYSA מיט א פראמאשן מער ווי א קורצער CD. פארגלייכט דעם APY פון ביידע, אויף דעם זעלבן סכום און פאר דער זעלבער צייט.

וואס אויב איך ווייס נאך נישט ווען איך וועל דארפן דאס געלט? דאס אליין איז דער ענטפער: הייבט אן מיט א HYSA. איר קענט שטענדיג שפעטער אריבערלייגן א חלק אין א CD, ווען דער דאטום ווערט קלארער. פארקערט — ארויסנעמען פון א CD פאר צייט — קאסט געלט.