מאני מארקעט פאנדס קעגן סעיווינגס אקאונטס

צוויי פארשידענע זאכן

א HYSA האלט געלט אין א סעיווינגס אקאונט ביי א באנק. א מאני מארקעט פאנד קויפט חובות אויף קורצע צייט, למשל רעגירונג פאפירן אדער אנדערע קורצע חובות, לויט וואס דער פאנד טוט. איר האלט שערס אין דעם פאנד.

א מאני מארקעט באנק אקאונט קען זיין FDIC אינשורט ביז די לימיטס. א מאני מארקעט פאנד איז נישט. די ענליכע נעמען קענען פארמישן; פרעגט קלאר וואס מען פארקויפט אייך.

APY און דער 7 טעגיקער SEC יילד

APY ביי א סעיווינגס אקאונט רעכנט אריין אינטערעסט אויף אינטערעסט פאר א יאר. דער 7 טעגיקער SEC יילד ביי א פאנד נעמט די אינקאם פון די לעצטע זיבן טעג און רעכנט עס אויס אויף א גאנץ יאר. געווענליך זענען די פאנד פיס שוין אראפגערעכנט; הנחות אויף פיס קענען זיין נאר פאר א צייט. קוקט צי דער נומער איז א פשוטער אדער א צוזאמענגעזעצטער yield.

די ריזיקע און ווי שנעל מען קומט צום געלט

מאני מארקעט פאנדס פרובירן געווענליך האלטן דעם ווערט פון זייערע שערס סטאביל, אבער איר קענט פארלירן געלט. די ריזיקע הענגט אפ אין די חובות וואס דער פאנד האלט. אין געוויסע מצבים קען א פאנד לייגן ליקווידיטי פיס אדער אנדערע באגרענעצונגען.

FDIC אדער NCUA אינשורענס אויף א בארעכטיגטע סעיווינגס אקאונט גייט נאר ביז די לימיטס. די ראטע איז נישט אינשורט. ביי א פאנד, קוקט ווען א פארקויף ווערט אפגעשלאסן און ווען איר קענט טראנספערן דאס געלט צום באנק.

ווען יעדע זאך קען פאסן

פאר נויט געלט, אדער געלט וואס איר ווילט האלטן אונטער פעדעראלע אינשורענס פאר דעפאזיטן, קען א בארעכטיגטע סעיווינגס אקאונט פאסן. א מאני מארקעט פאנד קען פאסן פאר געלט אויף קורצע צייט אין אן אינוועסטמענט אקאונט, אויב איר פארשטייט די ריזיקע און די תנאים ווען איר קענט צוקומען צום געלט.

קוקט איבער דעם פאנד'ס אפמאך, expense ratio, מינימום, וואס ער האלט, און אלע פיס אויפן אקאונט. SIPC שוץ, וואו עס גילט, שיצט נישט קעגן פארלוסטן אין מארקעט. קיין איינע פון די צוויי איז נישט די בעסטע פאר יעדן איינעם.

א פארגלייך זייט ביי זייט

• וואס איז עס: HYSA — א באנק דעפאזיט. מאני מארקעט פאנד — שערס אין א מיוטשועל פאנד.
• וואו האלט מען עס: HYSA — ביי א באנק. פאנד — אין א בראקערעדזש אקאונט (Vanguard, Schwab, Fidelity א.א.וו.).
• שוץ: HYSA — FDIC אדער NCUA ביז די לימיטס. פאנד — נישט אינשורט; SIPC שיצט נאר אויב דער בראקער אליין גייט אונטער און די שערס פעלן.
• ראטע: HYSA — דער באנק שטעלט זי. פאנד — גייט נאך די ראטעס פון די חובות וואס ער האלט, געווענליך גאנץ נאענט צו די Federal Reserve ראטעס.
• מינימום: HYSA — אפט $0. פאנד — אמאל $1, אמאל $3,000 אדער מער.
• צוקומען צום געלט: HYSA — טראנספער צום טשעקינג אקאונט אין איין ביז דריי טעג. פאנד — פארקויפן, דערנאך ווארטן ביז עס ווערט אפגעשלאסן, דערנאך טראנספערן.

די הויפט סארטן מאני מארקעט פאנדס

1. רעגירונג פאנדס: האלטן כמעט נאר US Treasury פאפירן און רעגירונג חובות. די קלענסטע ריזיקע.
2. טרעזשורי פאנדס: נאך שטרענגער — נאר Treasury bills און ענליכע. די אינטערעסט איז אפט פטור פון סטעיט און סיטי טעקסעס.
3. פריים פאנדס: האלטן אויך קורצע חובות פון גרויסע פירמעס. א ביסל העכערע yield, א ביסל מער ריזיקע; אין א שווערע צייט קענען זיי לייגן א פי אויף ארויסנעמען.
4. מוניציפאלע פאנדס: האלטן חובות פון סטעיטס און שטעט; די אינקאם קען זיין פטור פון פעדעראלע טעקסעס.

וואס איז געשען אין 2008

אין סעפטעמבער 2008 איז א גרויסער מאני מארקעט פאנד, דער Reserve Primary Fund, געפאלן אונטער $1.00 א שער — "broke the buck" — ווייל ער האט געהאלטן חובות פון Lehman Brothers. די רעגירונג האט דעמאלט פאר א צייט גאראנטירט די פאנדס. זינט דעמאלט זענען די SEC כללים שטרענגער, אבער די מעשה ווייזט אז "סטאביל" מיינט נישט "אינשורט".

ווען יעדע זאך פאסט

• א HYSA פאסט פאר נויט געלט, פאר געלט וואס מען דארף אין די קומענדיגע מאנאטן, און פאר ווער עס וויל א פשוטע באנק אקאונט אן אן אינוועסטמענט אקאונט.
• א מאני מארקעט פאנד פאסט פאר געלט וואס ליגט שוין אין א בראקערעדזש אקאונט — צווישן איין אינוועסטמענט און דעם נעקסטן — אדער פאר ווער עס האט מער ווי די FDIC לימיט און וויל עס האלטן אין רעגירונג פאפירן.
• אסאך פאמיליעס האלטן ביידע: די נויט געלט ביים באנק, און די "ווארטנדיגע" געלט ביים בראקער.

אפטע שאלות

איז א מאני מארקעט פאנד FDIC אינשורט?

ניין. עס איז נישט קיין באנק דעפאזיט, און איר קענט פארלירן געלט.

איז דער SEC יילד פיקסט פאר א גאנץ יאר?

ניין. ער ווערט אויסגערעכנט לויט די לעצטע זיבן טעג, און ער קען זיך טוישן.

איז א מאני מארקעט באנק אקאונט דאס זעלבע?

ניין. א בארעכטיגטע באנק דעפאזיט אקאונט קען האבן FDIC אינשורענס; א פאנד נישט.

צאלט SIPC אדער דער באנק פאר מיינע פארלוסטן?

SIPC צאלט נישט פאר פארלוסטן אין מארקעט. א באנק'ס נאמען אויפן עפ מאכט נישט א פאנד FDIC אינשורט.

וואס זאל איך נוצן פאר נויט געלט?

קוקט וואס איז אינשורט און ווי שנעל איר קענט צוקומען צום געלט. אן אינוועסטמענט פאנד האט אנדערע ריזיקעס ווי א בארעכטיגטע סעיווינגס אקאונט.

וויפיל קאסט א מאני מארקעט פאנד?

דער expense ratio ווערט אראפגענומען פונעם yield. ביי גרויסע פאנדס איז ער אפט 0.10% ביז 0.35% א יאר. קוקט עס נאך איידער איר קויפט.

קען מען ארויסנעמען דעם זעלבן טאג?

ביי אסאך בראקערס ווערט א פארקויף אפגעשלאסן דעם זעלבן אדער דעם נעקסטן ביזנעס טאג; דערנאך נעמט דער טראנספער צום באנק נאך א טאג אדער צוויי.