מאני מארקעט אקאונט קעגן מאני מארקעט פאנד: וואס איז דער חילוק

מאני מארקעט אקאונט קעגן מאני מארקעט פאנד: וואס איז דער חילוק

די נעמען קלינגען כמעט די זעלבע, אבער איינס איז א דעפאזיט אין באנק מיט א רעגירונג גאראנטי, און דאס אנדערע איז אן אינוועסטמענט פאנד אן קיין גאראנטי. דער חילוק ליגט נישט אינעם נאמען, נאר אינעם שוץ.

אין קורצן

• מאני מארקעט אקאונט (MMA) איז א דעפאזיט אין א באנק אדער קרעדיט יוניאן. ער איז FDIC אדער NCUA אינשורט ביז $250,000, פונקט ווי א סעיווינגס אקאונט.
• מאני מארקעט פאנד (MMF) איז א פאנד וואס מען קויפט ביי א בראקערעדזש. ער אינוועסטירט אין קורץ-טערמין חובות, און ער איז נישט FDIC אינשורט.
• דער פאנד פרובירט צו האלטן יעדע שער ביי $1.00, אבער דאס איז נישט גאראנטירט. א פאנד קען פארלירן ווערט.
• ביי א בראקערעדזש באשיצט SIPC ביז $500,000 אויב די פירמע פאלט און אייערע אסעטס פעלן. אויב דער פאנד אליין פארלירט ווערט, באשיצט SIPC נישט.

דער מאני מארקעט אקאונט: א באנק אקאונט ווי יעדער אנדערער

א מאני מארקעט אקאונט איז א סארט דעפאזיט אקאונט. איר עפנט אים ביי א באנק אדער קרעדיט יוניאן, דאס געלט ליגט דארט, און די באנק צאלט אינטערעסט, געווענליך מער ווי א פשוטער סעיווינגס אקאונט. אסאך אזעלכע אקאונטס קומען מיט א דעביט קארד אדער טשעקס, אזוי אז מען קען גרינגער צוקומען צום געלט ווי פון א סעיווינגס אקאונט. טייל פון זיי פאדערן א העכערע מינימום באלאנס.

די ראטע ווערט אנגעגעבן אלס APY. די באנק שטעלט זי, און זי קען זיך טוישן יעדע צייט, פונקט ווי ביי א HYSA. דער שוץ איז דער זעלבער ווי ביי יעדן באנק דעפאזיט: FDIC אינשורט ביז $250,000 פאר יעדן דעפאזיטאר, ביי יעדע באנק, פאר יעדע אונערשיפ קאטעגאריע. ביי א קרעדיט יוניאן גיט NCUA דעם זעלבן שוץ. אויב די באנק פאלט, באקומט איר צוריק אייער געלט ביז די לימיטן. אזוי פשוט.

דער מאני מארקעט פאנד: א פאנד, נישט קיין באנק

א מאני מארקעט פאנד איז אן אינוועסטמענט פאנד. איר קויפט שערס אינעם פאנד ביי א בראקערעדזש פירמע. דער פאנד נעמט דאס געלט פון אלע אינוועסטארס צוזאמען און קויפט דערמיט זייער קורץ-טערמין חובות:

• רעגירונג פאנדס (government funds) האלטן נאר רעגירונג פאפירן: טרעזשורי בילס (קורץ-טערמין חובות פון דער אמעריקאנער רעגירונג) און ענליכע רעגירונג פאפירן. דאס איז דער זיכערסטער סארט פאנד.
• פריים פאנדס (prime funds) האלטן אויך קורץ-טערמין חובות פון גרויסע פירמעס. זיי צאלן געווענליך א ביסל מער, אבער זיי טראגן אויך א ביסל מער ריזיקע.

דער פאנד פרובירט צו האלטן דעם פרייז פון יעדע שער ביי $1.00, און די פארדינסטן ווערן געווענליך אויסגעצאלט יעדן מאנאט. אבער "$1.00" איז א ציל, נישט קיין גאראנטי. עס טרעפט זעלטן, אבער עס איז שוין געשען: אין די פינאנציעלע קריזיס פון 2008 איז איין גרויסער פאנד געפאלן אונטער $1.00 פאר א שער, און אינוועסטארס האבן פארלוירן געלט. FDIC האט דארט גארנישט געהאלפן, ווייל א פאנד איז נישט קיין באנק דעפאזיט.

דער פארדינסט פון א פאנד ווערט אויך אנדערש געמאסטן. אנשטאט APY ווייזט מען דעם 7־טעגיקן SEC יילד (7-day SEC yield): וויפיל דער פאנד האט פארדינט אין די לעצטע זיבן טעג, אויסגערעכנט אויף א גאנץ יאר, נאכן אראפנעמען די פאנד'ס פיס. דאס איז נישט קיין צוזאג פאר שפעטער. דער נומער טוישט זיך מיט די מארקעט ראטעס, אמאל שנעל, ווייל די חובות אינעם פאנד ווערן מעטשורד אין וואכן, נישט אין יארן.

דער שוץ: FDIC קעגן SIPC

דאס איז דער עיקר וואס מען דארף פארשטיין:

• FDIC גאראנטירט דעם דעפאזיט אליין. פאלט די באנק, צאלט FDIC ביז $250,000. די איינציגע פראגע איז צי די באנק האלט זיך.
• SIPC גאראנטירט נישט דעם ווערט. אויב די בראקערעדזש פאלט און אייערע שערס פעלן פון אייער אקאונט, פרובירט SIPC זיי צוריקצוגעבן, ביז $500,000. מאני מארקעט פאנד שערס ווערן גערעכנט אלס סעקיוריטיס אונטער דעם לימיט. אבער אויב דער פאנד אליין פארלירט ווערט, צאלט SIPC גארנישט. דאס איז אן אינוועסטמענט לאס, נישט קיין פעלנדיגע אסעטס.

ביי א בראקערעדזש איז דא נאך איין זאך נאכצוקוקן: קעש וואס ווארט ווערט אפט אויטאמאטיש אריבערגעפירט אין א "סוויפ" פראגראם, אדער אין דעפאזיטן ביי FDIC אינשורטע באנקען, אדער אין א מאני מארקעט פאנד. די צוויי האבן אנדערע שוץ, דערפאר קוקט נאך אין וועלכן פראגראם אייער קעש ליגט באמת.

דער שטייער חילוק: טרעזשורי פאנדס

נאך א חילוק, וואס מען זעט ערשט ביים צאלן שטייערן. אינטערעסט פון א באנק אקאונט איז שטייערבאר ביים פעדעראלן שטייער און ביים סטעיט שטייער. אבער ביי א טרעזשורי פאנד (א פאנד וואס האלט נאר אמעריקאנער טרעזשורי פאפירן) איז דער חלק פון די פארדינסטן וואס קומט פון די טרעזשורי פאפירן פטור פון סטעיט און לאקאלע שטייערן. דער פאנד גיט יעדעס יאר ארויס וויפיל פראצענט פון זיינע פארדינסטן קומט פון טרעזשורי פאפירן.

ביי ביידע צאלט מען נאך אלץ פעדעראלן שטייער אויף די פארדינסטן. די מעלה פון טרעזשורי פאנדס איז נאר ביים סטעיט און לאקאלן שטייער.

ווען פאסט יעדער איינער

דער מאני מארקעט אקאונט פאסט ווען:

• איר ווילט די רעגירונג גאראנטי פון FDIC אדער NCUA אויף יעדן דאלאר, ביז די לימיטן.
• דאס געלט איז אייער עמערדזשענסי פאנד אדער געלט פאר הוצאות וואס קומען באלד, און איר ווילט דערצו א דעביט קארד אדער טשעקס.
• איר ווילט האלטן אלעס פשוט, ביי איין באנק, צוזאמען מיט אייערע אנדערע אקאונטס.

דער מאני מארקעט פאנד פאסט ווען:

• דאס געלט ליגט שוין ביי א בראקערעדזש (למשל, עס ווארט ביז איר אינוועסטירט עס), און איר ווילט אז עס זאל עפעס פארדינען אינדערווייל.
• איר וואלט גענומען א טרעזשורי פאנד צוליב דער סטעיט שטייער מעלה, בפרט אין ניו יארק.
• די סומע איז העכער ווי דער FDIC לימיט ביי איין באנק, און איר ווילט עס האלטן אין א פאנד פון רעגירונג פאפירן אנשטאט עס צעטיילן צווישן באנקען.

ביידע זענען ערטער וואו מען "פארקט" געלט אויף א קורצע צייט. זיי זענען נישט קיין וועג צו בויען עשירות אויף לאנג. דער חילוק איז וואס עס שטייט הינטער אייער געלט: א באנק דעפאזיט מיט א גאראנטי, אדער א פאנד מיט א ציל פון $1.00.

אפטע שאלות

איז מיין געלט זיכער אין א מאני מארקעט פאנד? די ריזיקע איז קליין, בפרט ביי רעגירונג פאנדס, וואס האלטן אמעריקאנער רעגירונג פאפירן. אבער "קליין" מיינט נישט "גאראנטירט". דער פאנד איז נישט FDIC אינשורט, און ער קען אין טעאריע פארלירן ווערט. ווער עס דארף א גאראנטי אויף יעדן דאלאר, זאל נעמען דעם באנק אקאונט.

פארוואס טוישט זיך דער פאנד'ס יילד אזוי אפט? ווייל די חובות אינעם פאנד זענען זייער קורץ: זיי ווערן מעטשורד אין וואכן. ווי נאר די מארקעט ראטעס טוישן זיך, פארדינט דער פאנד גאר באלד לויט די נייע ראטעס. דער 7־טעגיקער SEC יילד ווייזט נאר די לעצטע וואך, דערפאר זעט מען אים כסדר זיך טוישן.

וואס איז דער "סוויפ" אין מיין בראקערעדזש אקאונט? אסאך בראקערעדזש פירמעס פירן אויטאמאטיש אריבער קעש וואס ווארט, אדער אין דעפאזיטן ביי באנקען מיט FDIC שוץ, אדער אין א מאני מארקעט פאנד אן FDIC שוץ. ביידע הייסן "סוויפ", אבער דער שוץ איז אנדערש. קוקט נאך אין אייער אקאונט אין וועלכן פראגראם אייער קעש ליגט.

קען א מאני מארקעט אקאונט צאלן מער ווי א HYSA? אמאל יא און אמאל נישט. עס ווענדט זיך אין דער באנק און אין דעם טאג. פארגלייכט די APY פון ביידע אויף דער זעלבער סומע, און נעמט אין חשבון די מינימום סומעס, און צי איר דארפט די טשעקס אדער די קארד וואס קומען מיטן מאני מארקעט אקאונט.

> ווארענונג: דאס איז נאר צו לערנען און ערקלערן, נישט קיין פינאנציעלע עצה. מאני מארקעט פאנדס זענען נישט FDIC אינשורט און קענען פארלירן ווערט. פארדינסטן פון פריער זענען נישט קיין צוזאג פאר שפעטער. די ביישפילן זענען ביישפיל ראטעס, פאר שטייערן און פיס. באשטעטיגט די יעצטיגע ראטעס, יילדס און תנאים ביי דער פירמע איידער איר עפנט אן אקאונט אדער קויפט א פאנד.